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本书突破以往同类保险书籍仅限于感性认知的阐述，基于数据和模型分析对人身保险进行解构，并构建了高效的保险产品测算和分析方法，为读者提供数据化、易量化的保险认知；通过理论与实践相结合，提出了更为符合市场实际情况的保险决策理论，为保险消费者和从业者提供决策指导，并有效填补了市场上此方面书籍的空白。本书兼具创新性、实用性、可视化、简洁性、渐进性和趣味性等特点，能满足不同层次保险认知水平的读者学习需求，特别适合广大保险从业者和消费者阅读。

第一篇风险数据可视化

第一章保险基础知识3

一、保险基础3

二、保险精算简介7

三、保险逆精算10

第二章死亡数据可视化12

一、生命表简介12

二、生命表数据分析13

三、生命表编制17

第三章重疾数据可视化21

一、重疾简介21

二、重疾表数据分析27

三、单病种重疾37

四、癌症43

第四章意外伤害数据可视化51

一、意外伤害51

二、意外伤害数据分析52

三、猝死58

第五章财富分配演化60

一、财富创造和分配60

二、人身风险对财富积累的影响66

三、财富积累的风险改善69

第二篇保险产品逆精算

第六章重疾保险逆精算75

一、产品费率可视化75

二、产品逆精算方法79

三、保费分期83

四、两全保险分析86

第七章医疗保险逆精算88

一、医疗险实例88

二、住院费用分布90

三、医疗险理赔统计94

四、医疗险合理配置95

第八章年金保险逆精算100

一、年金保险100

二、预定利率扩展103

三、养老年金保险108

第三篇保险安全体系

第九章保险安全性115

一、险企破产115

二、险企破产防护120

三、偿付能力监管126

四、总结131

第十章新型保险133

一、分红保险134

二、万能保险136

三、投资连结保险138

四、总结141

第十一章核保理赔143

一、保险理赔143

二、如实告知148

三、保险核保155

四、总结165

第十二章保险合同166

一、合同属性166

二、保险责任167

三、除外责任168

四、总结172

第四篇理性决策分析

第十三章理性保险决策179

一、风险决策理论179

二、经验决策191

三、实效理论194

四、理性保险决策200

第十四章保险经营212

一、保险经营组织212

二、内地寿险市场格局220

三、香港保险223

四、总结229

第五篇工业化中的保险发展

第十五章保险中国百年史233

一、清末年间（1840—1911年）233

二、民国时期（1912—1949年）236

三、新中国30年（1949—1978年）239

四、改革开放（1978年至今）242

五、三大险企247

第十六章工业化中的保险业251

一、保险与工业化关系251

二、中国工业化进程253

三、工业化中的未来保险业256

参考文献262

附录264

后记与鸣谢275

张井，毕业于华中科技大学，获工学和经济学双学士学位。有着多年保险从业经验，擅长数据处理、保险逆精算和保险决策研究。在实践方面，致力于互联网技术开发为保险业进行科技赋能，减少保险业存在的信息不对称；在理论方面，致力于保险逆精算研究，通过大量数据分析，提供合理的保险决策。

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书籍介绍

本书突破以往同类保险书籍仅限于感性认知的阐述，基于数据和模型分析对人身保险进行解构，并构建了高效的保险产品测算和分析方法，为读者提供数据化、易量化的保险认知；通过理论与实践相结合，提出了更为符合市场实际情况的保险决策理论，为保险消费者和从业者提供决策指导，并有效填补了市场上此方面书籍的空白。本书兼具创新性、实用性、可视化、简洁性、渐进性和趣味性等特点，能满足不同层次保险认知水平的读者学习需求，特别适合广大保险从业者和消费者阅读。

• 理性人的理性选择——张井《理性保险选择》

  作者：穆彡 发布时间：2022-02-08 19:54:06

  随着收入水平的提高，更是因为意识到固定工资在面对重大疾病或意外事故时的微不足道，想避免未来因资金不足导致家人不能得到很好的治疗或是自己因此丧失劳动能力或身故而留下年迈体弱的父母或孤独支撑家庭的伴侣，而萌发了购买保险的想法。但因早些时候购买车险时接触的销售的急功近利、简单粗暴的方式导致心有芥蒂，故而此次买人身险不想再直接找销售，而是相信自己的自学能力以及信息整合能力，通过构建对人身保险的信任、找到恰当的购买方式以及合适的保险产品。然而，跨行业构建知识体系进而提升认知需要付出太多的时间和精力成本，终究不是一件经济的事儿。不过庆幸的是，在广泛阅读中发现了张井先生的《理性保险选择》，阅读后帮助我完成了之前提到的期待。为帮助和我有相似经历的朋友，费心介绍一下张井先生的书。

  个人觉得本书的

  独到之处

  可以用

  信、新、践、哲、怀

  这个五个词来概括。

  所谓信，即本书的研究方法、逻辑推导过程、所阐述的观点等均令人信服。

  作者通过大量数据以量化分析的方式得出相应的结论。若在宗教萌兴时代，你想让人们相信一个道理，则要给人们展现神迹；若在宗教哲学兴盛时期，你需要人们相信你的观点，则要向人们展现你强大的逻辑和思辨过程……而理性时代的你想要人们相信你的结论，则需要从数据来源、数据分析方式、量化对比等方面都必须可信，人们才会相信你给出的结论，而张井先生的书在这些方面都做得非常出色。

  所谓新，即作者别出心裁的创造了理论或创造性的修正了以往的理论。

  例如，贯穿全书的独创性理论——

  保险逆精算

  ，这个理论堪称天才之创。保险公司通过保险精算设定保险定价因素以开发保险产品，但是作为非保险公司的核心成员难以获知保险产品定价时所设的各个参数值，也就很难理性的评估保险产品，因而没法对保险产品产生信任感。但是作者创造性的用保险逆精算的方法，“以保险精算为基础，从保险产品出发，采用逆向分析的方法对保险产品进行剖析”以得到“产品性价比、附加保费水平、保险公司运行状况等评估信息”。（引用来自作者，下同。）

  再如

  保险实效理论

  ，作者将其定义为“保险产品或其他因素对保险市场和消费者产生的实际效果”，分为

  市场实效和个体实效

  。市场实效主要面向分析保险业的发展，而个体实效主要用来分析什么样的保险配置方案对消费者个体来说是最有实际价值的。至于作者创造性的如何修正了哪些过往理论就留给好奇boys or girls 去探索，毕竟这是本书最有趣的内容之一。

  所谓践，即作者提出的理性配置优质保险的方法均切实可行。

  在保险逆精算的基础知识和保险实效理论的指导下，作者给出了风险损失的判定方法、险种配置顺序、如何切实立足于解决个体或家庭面临的具体问题等。

  所谓哲，即作者的语言富有哲理。

  摘录几句，你品品：如“

  就损失而言，损失结果才是关键，过程并不重要

  。” 再如“在巨大的压力和阻力下，邓小平推动了中国的经济改革。然而，对一个国家而言，最危险的时刻，往往不是最坏的时候，反而是刚刚变好的时候。对于这种变化，激进者企图大跨步前进，打碎旧有的一切；守旧者则不然，他们恐惧这种变化，企图竭尽所能地去阻碍一切新变化。”又如“制度是内生的，制度需要满足特定发展阶段的实际需要，因此，对制度差异进行简单粗暴的评论并没有过多的意义，而是应该关心制度本身是否有效促进发展，是否属于‘良政’。”

  所谓怀，即作者在本书中展露的感情充满了家国情怀。

  如“我国保险业也因为独特的政治制度而独具特色，笔者称之为‘注重效率，兼顾民生’，‘民生兼顾’和‘资本角逐’齐头并进。”——言语中渗透了深切的制度自信。作者认为中国保险史是近现代中华民族发奋图强的奋进史，以编年体形式从中国保险业发展历程的角度回顾了近现代中华民族救亡图存、艰苦奋斗以强国的历程，扩展了人们对中国近现代史的认知，作者叙述的言语中流露了浓郁的文化自信。

  把这五个词思维导图化

  ，如下：

  

  作为一个消费者，需要通过系统学习保险知识进而提高认知水平从而理性的选择保险产品，而作为保险从业者则是把这一套流程内化后传达给客户。作为一个消费者，

  阅读本书后我得到了以下知识：